Connaissance des mécanismes

Ignorer les flux de liquidités (cash flow) :

*Calculez de larges marges de bénéfices.

• Établissez un budget de liquidités.
• Gardez une somme en réserve.
• Revoyez votre business plan si votre projet manque de liquidités.
• Surveillez très régulièrement votre solde en banque.

Irrégularités / Fluctuations

Vivre avec des revenus irréguliers et fluctuants (mal couvrir ses frais) :

• Créez une réserve à utiliser les mois difficiles.
• Échelonnez vos revenus et réorganisez votre emploi du temps.
• Imaginez et mettez en place d’autres sources de revenus.

Liquidités (Absence de)

Attendre pour facturer :

• Consacrez 2 heures chaque vendredi matin à la facturation.
• Développez sur informatique un format de facture qui simplifie et réduit votre travail.
• Élaborez un concept de tarifs que vous mettez à jour selon les nouveaux cas.
• Préparez, dans la mesure du possible, votre facture et le montant en présence de vos clients lors de l’achat.
• Triez vos factures et facturez toujours rapidement les plus importantes.

Manquer de liquidités au départ :

• Créez un fond de roulement avant de démarrer.
• Minimisez les frais, négociez au départ un échéancier de paiements plus souple avec vos fournisseurs.
• Revoyez votre budget et arrangez-vous pour diminuer vos frais fixes.
• Sécurisez votre banquier par des versements réguliers afin de le mettre en confiance et obtenir un prêt dans de bonnes conditions (sans oublier de le mettre en situation de saine concurrence).

Manquer de liquidités en cours de route :

• Augmentez la vente auprès de vos clients à fort potentiel.
• Établissez un budget minimum.
• Étudiez une formule de franchise.
• Identifiez vos besoins d’argent personnels sur un laps de temps de 12 mois environ et prévoyez les choses.
• Investissez plus à la base.
• Limitez votre stock.
• Profitez des actions chez vos fournisseurs.
• Réduisez vos charges.
• Renforcez la force de vente.

Être dans l’impossibilité de couvrir ses dépenses (coûts fixes) :

• Créez un fond de réserve chaque mois en vous imposant de mettre de côté une somme fixe ou un pourcentage de votre chiffre d’affaires.
• Envisagez un leasing sur votre matériel ou vos outils.
• Inventoriez les sources possibles de financement en cas de problèmes.
• Négociez des plans de paiement avec vos fournisseurs.
• Prévoyez une réserve de 3 à 6 mois.
• Trouvez un partenaire financier et envisagez un partage de marge et / ou de capital.

Paiement non satisfaisant

Clients douteux

Hésiter à demander un acompte :

• Annoncez et affichez l’obligation du versement d’une avance pour toute commande.
• Faites installer un terminal de paiement par carte de crédit sur vos points de vente.
• Informez vos clients des règles de commande très strictes et de la nécessité d’un paiement comptant.
• Offrez la livraison gratuite en échange d’un acompte.
• Vérifiez la solvabilité des clients importants auprès de l’Office des Poursuites ou de cabinets spécialisés.

Souffrir de difficultés de trésorerie dues aux mauvais payeurs :

• Demandez un acompte aux clients à la signature (1/3), puis 1/3 au commencement de l'exécution et 1/3 à la fin de la prestation.
• Établissez un échéancier informatisé, permettant de connaître la situation du contentieux.
• Informez-vous sur la solvabilité de vos clients auprès de l'Office des Poursuites et de sociétés de recouvrement ou d’évaluation (rating évaluation).
• Téléphonez aux clients en retard de paiement pour négocier un échéancier et confirmez par écrit l’accord pris. Ensuite, faites respecter les délais.

Impayés

Compter un nombre important d’impayés :

• Demandez à votre client une réclamation écrite, s’il conteste certains points de la facture.
• Postez un dernier rappel en précisant le surcoût engendré par une action en poursuite à charge du débiteur.
• Envoyez un premier rappel avec un délai de paiement court. Faites-le suivre d’un 2ème, puis 3ème rappel en lettre signature / recommandée.
• Mandatez en dernier lieu une entreprise de recouvrement pour démarrer une action en poursuite.
• Téléphonez, avant d’envoyer votre 2ème rappel, et demandez la raison de l’impayé puis fixez un arrangement de paiement avec votre client.
• Vérifiez auprès de sociétés spécialisées le degré de solvabilité de vos clients en contentieux.

Encaissements trop lents

Être pénalisé par de mauvais payeurs qui tardent à payer :

• Demandez une avance pour toutes vos interventions. Demandez 25 à 50% d'avance.
• Instaurez un système de payement automatique.
• Livrez contre paiement.
• Mettez les mauvais payeurs en poursuite.
• Offrez une remise si le paiement est effectué dans les 10 jours.
• Optez pour les services d’une société de recouvrement.
• Renseignez-vous auprès de votre réseau de l'assise financière de tous vos nouveaux clients.
• Surveillez avec vigilance la facturation par un suivi du contentieux et si nécessaire par des relances.
• Utilisez la formule « en consignation » et reprenez la marchandise si besoin est et ce, sans état d’âme.

Oublier de se renseigner sur la solvabilité de ses clients :

• Demandez un acompte à la signature.
• Entretenez de bonnes relations avec la direction financière de votre client.
• Informez-vous auprès des organismes publics et privés.
• Prévoyez des règlements intermédiaires.
• Renseignez-vous auprès du prescripteur sur la solvabilité de votre client.

Prévisions

Mal planifier et gérer sa trésorerie :

• Définissez exactement vos frais fixes mensuels.
• Déléguez cette planification à une personne compétente.
• Demandez conseil auprès de votre fiduciaire / expert comptable.
• Établissez un compte de trésorerie à 12, 6 et 3 mois.
• Identifiez des amis de confiance à contacter en cas de besoin.
• Limitez vos achats.
• Liquidez vos surplus de stock.
• Recalculez vos marges bénéficiaires et poussez vos produits rentables.
• Réduisez vos charges fixes au maximum.
• Tenez une comptabilité rigoureuse au jour le jour.

Réserves (Manque de)

Démarrer sans réserves suffisantes (en termes de clients et de finances) :

• Ayez une visibilité financière à 12 mois.
• Connaissez votre point mort et assurez –le avant de démarrer (par des intentions d’achat écrites).
• Élaborez un plan de repli (plan B).
• Établissez un plan budgétaire.
• Fixez un plancher pour vos charges et vos dépenses.
• Identifiez une activité complémentaire récurrente (ex : formation).
• Réglez la question financière avant de vous lancer (emprunt, vente de voiture…).
• Repérez les clients à fort potentiel.
• Travaillez avec des clients très solvables.
• Trouvez rapidement un premier client alimentaire.

Manquer de réserves après N mois / ans d’opération :

• Cherchez un associé pour vous renflouer.
• Diversifiez vos activités.
• Identifiez des amis de confiance à contacter en cas de besoin.
• Inscrivez-vous dans une association d’aide aux entreprises.
• Prenez contact avec votre banquier et tenez-le constamment au courant.

Sécurité (Absence de)

Avoir une faible sécurité financière :

• Établissez un business plan financier.
• Étalez vos ventes en prospectant dans des marchés très différents.
• Exploitez vos ressources de façon optimum.